При международном переводе сумма в поручении и сумма на счете получателя могут отличаться. Одна из причин — выбранный способ распределения банковских расходов: OUR, SHA или BEN. Эти три буквы определяют, кто оплачивает комиссии в цепочке, но сами по себе не обеспечивают точную сумму зачисления.
Короткий ответ: при OUR расходы обычно берет на себя отправитель, при SHA отправитель оплачивает свой банк, а остальные удержания могут лечь на получателя, при BEN все расходы вычитаются из суммы перевода. Для точного платежа по договору обычно запрашивают OUR, но заранее нужно проверить тариф банка, доступность опции и возможные удержания посредников.
NoWALL помогает подготовить международный перевод в Россию: проверить реквизиты, валюту, назначение, документы и порядок комиссий до отправки. Возможность маршрута и итоговая сумма зависят от банков, посредников и проверки операции.
Что означают OUR, SHA и BEN
Это обозначения стороны, которая несет банковские расходы по международному платежу. В сообщениях SWIFT им соответствует поле о распределении комиссий; в ISO 20022 используются близкие по смыслу коды плательщика, получателя или разделения расходов. Конкретный интерфейс банка может показывать английский код либо русское описание.
| Вариант | Кто платит | Что получает адресат | Главный риск |
|---|---|---|---|
| OUR | Отправитель оплачивает комиссию своего банка и заявленные расходы других участников | Ожидается сумма из платежного поручения | Доплата отправителя может быть расчетной, а отдельное удержание все равно возникнет по правилам цепочки |
| SHA | Отправитель платит своему банку; расходы за пределами банка отправителя относятся на получателя | Сумма может прийти за вычетом комиссии посредника или банка-получателя | Получателю не хватит денег для закрытия обязательства |
| BEN | Расходы удерживаются из переводимой суммы в пользу получателя | Как правило, меньше суммы поручения | Размер итогового зачисления трудно оценить заранее |
Официальное руководство SWIFT описывает OUR, SHA и BEN как варианты распределения расходов, а руководство по ISO 20022 сопоставляет их с плательщиком, получателем и разделенными комиссиями. При этом тариф, доступные варианты и порядок расчетов определяет конкретный банк.
Почему OUR не всегда означает «получатель получит ровно столько»
OUR — наиболее логичный выбор, когда получателю должна поступить точная сумма, например по инвойсу. Но международный платеж может пройти через один или несколько банков-корреспондентов. Банк отправителя не всегда знает окончательную стоимость всей цепочки в момент оформления или не может заранее управлять тарифом каждого участника.
Кроме комиссии за перевод могут возникнуть расходы на конвертацию, исправление реквизитов, возврат или дополнительную обработку. Они не обязательно входят в стандартную плату OUR. Исторические разъяснения Еврокомиссии отдельно отмечали риск двойного списания даже при OUR, когда посредник или банк получателя все же удерживает сумму.
Поэтому перед платежом задайте банку не общий вопрос «есть ли OUR», а четыре конкретных:
- доступен ли OUR для выбранной валюты, страны и банка-получателя;
- фиксирована ли комиссия или банк позже спишет фактические расходы;
- могут ли корреспонденты удержать деньги из тела перевода;
- как подтверждается сумма, фактически зачисленная получателю.
Как выбрать вариант для своей ситуации
Оплата инвойса или договора на точную сумму
Если поставщик должен получить ровно 10 000 евро, сначала согласуйте OUR. Некоторые организации прямо требуют этот вариант: например, Европейское агентство по лекарственным средствам просит плательщика выбирать OUR для платежей вне SEPA, чтобы счет был оплачен без вычета банковских расходов.
Запрос поставщика не заменяет проверку банка. Если OUR недоступен, письменно согласуйте доплату, повторный перевод или допустимое отклонение. Для коммерческого платежа используйте также чеклист из статьи об оплате иностранного инвойса из России.
Перевод родственнику или на собственный счет
При личном переводе SHA иногда оказывается практичнее: отправитель видит свою комиссию, а получатель принимает возможное удержание. Но заранее договоритесь, важна ли точная сумма. Если получателю нужны конкретные 1 000 евро, отправка ровно 1 000 евро с SHA может дать недостачу.
BEN подходит только когда получатель осознанно принимает все расходы и точное зачисление не критично. Для небольшой суммы удержания могут оказаться непропорционально заметными. Перед отправкой полезно сверить документы для перевода в Россию из-за границы и правила принимающего банка.
Перевод в евро внутри европейской платежной зоны
Не каждый платеж в Россию проходит как SEPA: российский счет обычно находится вне этой зоны, а маршрут может быть корреспондентским. Однако если часть расчетов идет между европейскими счетами, выбор комиссии может быть ограничен правилами банка. Действующее европейское регулирование требует сопоставимости комиссий для определенных трансграничных платежей в евро с соответствующими внутренними платежами, но не отменяет конвертацию и расходы маршрута в третью страну. Условия описаны в регламенте ЕС о трансграничных платежах.
Как посчитать сумму без неприятного остатка
Не прибавляйте комиссию к сумме перевода наугад. При OUR банк обычно показывает плату отдельно либо резервирует дополнительную сумму. При SHA и BEN увеличение тела платежа возможно только после согласования с получателем: дополнительная сумма сама может попасть под комиссию, а по договору переплата может потребовать возврата.
Практический расчет начинается с трех величин: сумма обязательства, комиссия банка отправителя и возможные удержания после него. Если последние неизвестны, попросите банк назвать типичный диапазон и способ расследования расхождения. Для инвойса отдельно уточните, считается ли обязательство исполненным по сумме отправки или по сумме зачисления.
«Получателю должна поступить сумма 5 000 EUR. Подтвердите, пожалуйста, доступен ли OUR по этим реквизитам, входит ли комиссия банков-корреспондентов в указанную плату и возможно ли удержание из суммы перевода».
Что проверить до подтверждения платежа
- точное имя получателя, номер счета или IBAN и SWIFT/BIC;
- валюту счета получателя и необходимость конвертации;
- доступность OUR, SHA или BEN именно для этого маршрута;
- комиссию банка отправителя и порядок дополнительного списания;
- возможные комиссии корреспондента и банка-получателя;
- сумму, которая должна быть зачислена по договору или инвойсу;
- назначение платежа и подтверждающие документы;
- правила принимающего банка и действия при неполном зачислении;
- кто оплачивает повторный платеж, если возникнет недостача.
Отдельно проверьте банк-получатель: валюта счета, входящие переводы и корреспондентская цепочка важнее привычного названия опции. Пошаговая проверка собрана в материале о том, как проверить банк в России перед переводом.
Что делать, если получателю пришло меньше
- Получите выписку обеих сторон. Нужны исходная сумма, заявленная комиссия и сумма зачисления.
- Запросите подтверждение платежа. У банка отправителя попросите копию сообщения или платежного документа с кодом расходов и референсом.
- Уточните место удержания. Банк может открыть запрос по цепочке и выяснить, какой участник списал комиссию.
- Не отправляйте разницу вслепую. Сначала согласуйте сумму и новый вариант расходов, иначе второй перевод тоже уменьшится.
- Зафиксируйте решение с получателем. Для договора или инвойса сохраните письмо о доплате, зачете либо допустимой разнице.
Если платеж задержан или возвращается, причина может быть не в комиссии. Ошибка реквизитов, проверка документов или недоступный маршрут требуют другого разбора. Посмотрите, почему перевод в Россию могут задержать или вернуть, и не маскируйте назначение платежа ради ускорения.
Актуальность информации
Материал актуален на 14 июля 2026 года. Обозначения OUR, SHA и BEN стандартизируют распределение расходов, но доступность опций, тарифы, валютные условия и поведение банков-корреспондентов зависят от конкретного маршрута. Проверяйте параметры в банке перед каждым новым переводом.
FAQ
Что лучше выбрать: OUR или SHA?
Для точной оплаты инвойса обычно запрашивают OUR. Для личного перевода, где получатель принимает возможное удержание, может подойти SHA. Окончательный выбор зависит от тарифа, доступности опции и требований получателя.
Может ли банк-получатель взять комиссию при OUR?
Такое возможно из-за правил конкретной цепочки, отдельных услуг или неполного покрытия расходов отправителем. До перевода уточните это в обоих банках, а при расхождении запросите расследование по референсу платежа.
Можно ли заранее узнать комиссию банка-корреспондента?
Иногда банк отправителя показывает фиксированную или расчетную плату, но точная стоимость всей цепочки известна не всегда. Попросите назвать корреспондента, порядок списания и условия дополнительной комиссии.
При BEN комиссия списывается отдельно?
Обычно расходы вычитаются из суммы, предназначенной получателю, поэтому ему приходит меньше. Детали зависят от банка и маршрута; отправителю все равно могут показать отдельные сопутствующие расходы.
Что приложить к запросу о недостающей сумме?
Приложите платежное поручение, референс, выписки отправителя и получателя, выбранный код расходов и документ с требуемой суммой. Не пересылайте пароли, одноразовые коды и полные данные карты.
